破解欠款回收难题须做足“事前”功课

把风险防控到位,才能让债权人安心,同时充分激发债权人向债务人借款的意愿,进而促进资金的流动,把资金的效率发挥到最优。

近来,有网友在某些二手交易平台上发现,借给了别人的钱所收到的"欠条"也被放到了平台上转卖,欠款产生的原因五花八门,但对于那些发布转卖信息的人来说,他们都遇到了一个共同的难题——欠款难以回收。

正如专家所言,虽然欠条转卖合法,但也存在不少风险。欠条的转卖其实只意味着债权的转让,债务本身存在的欠款回收难问题并不会因债权人的变化而得到解决。购买欠条的人作为新的债权人必须承担这笔债务的风险,后期往往还要面对和原债权人一样的高额追讨成本。也就是说,不论欠条如何转卖,或者债权人是谁,欠款难以回收的问题都始终存在。

欠款回收难是个老问题。从以往的经验看,往往是债务回收遭遇困难之后,债权人走法律诉讼的程序,向法院申请强制执行。当然,在被执行人有财产可供执行的时候,这一方法十分有效。但现实的情况常常是被执行人无财产可供执行,这种情况下,法律诉讼的渠道就很难走通。

因此,要真正破解欠款回收的难题,关键是要争取把问题解决到“事前”。也就是说,在债权债务关系正式发生之前,就提前做好风险的防控。

一方面,从债权人来说,事先对债务人的偿债能力做好评估,包括债务人的信用情况、家庭资产情况和纳税情况等。在订立合同的时候,债权人需要在附带条件上多用点心,比如对于利息收取,可以借鉴阶梯利率的方法,还款时间越早,利率设置得越低,以激励债权人尽早还债;也可以对债务人设置一定门槛,只向那些能够提供债务担保的债务人提供借款,从而提高债务的回收率。

另一方面,总体来看,欠条的转卖其实属于民间借贷范畴。民间借贷是银行信贷的有益补充,相应的,如果民间借贷出现问题,银行信贷可以尝试推出适合民间借贷人的产品,弥补借贷市场的不足,降低总体的风险。

借贷市场的繁荣对于活跃金融市场起着至关重要的作用,也对经济个体树立市场信心有显著的影响。借贷市场是借由债权人和债务人的互动而发挥作用的,从这个意义上讲,就需要想办法把风险防控到位,这样才能让债权人安心,同时充分激发债权人向债务人借款的意愿,进而促进资金的流动,把资金的效率发挥到最优。

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